Методология оценок контрагентов

Страница описывает, из каких источников Сервис Идём в Торги получает сведения о компаниях и как из этих данных формируются показатели и оценки, которые выводятся в карточке контрагента.

Сервис агрегирует открытые государственные реестры, добавляет к ним рассчитанные метрики и ИИ-описание на естественном языке. Оценки Сервиса — это вспомогательный инструмент должной осмотрительности для принятия Пользователем собственных решений о сотрудничестве. Оценки не являются юридической, финансовой или инвестиционной консультацией и не заменяют сверку с первоисточниками.

1. Источники данных

Сервис использует исключительно открытые публичные реестры и авторизованных поставщиков справочных данных. Ни один источник не требует согласия проверяемой компании — все данные юридически открыты в силу закона.

Каждая запись в карточке сопровождается датой снимка источника. Если дата старше периода обновления соответствующего реестра — в карточке отображается баннер «Данные могли устареть, требуется повторная проверка».

2. Как формируются оценки надёжности

В секции «Надёжность» карточки выводятся четыре шкалы. Каждая оценка рассчитывается алгоритмически из реестровых данных; ни одна из них не является мнением оператора Сервиса о компании.

2.1. Риски неисполнения обязательств

Шкала: Отсутствуют / Низкий / Средний / Высокий.

Рассчитывается как композитная оценка нескольких индикаторов из публичных реестров:

• Наличие активных исполнительных производств по данным ФССП.
• Судебные дела в роли ответчика с активным статусом и суммой иска.
• Задолженность по налогам по данным ФНС.
• Доля проигранных судов от общего числа за последние 24 месяца.

Значение «Отсутствуют» означает, что по всем указанным индикаторам записей не выявлено на дату снимка. Значения выше «Низкий» сопровождаются ссылкой на конкретную запись в первоисточнике (ФССП / КАД / ФНС).

2.2. Признаки однодневки

Шкала: Отсутствуют / Выявлены.

Проверяется формальный набор критериев, которые публично описаны ФНС (Приказ ФНС России от 11.02.2016 № ММВ-7-14/72@ и Общедоступные критерии самостоятельной оценки рисков — Приказ ФНС России от 30.05.2007 № ММ-3-06/333@) и используются в банковской практике:

• Массовый адрес регистрации — по тому же адресу зарегистрировано 10 и более юридических лиц (критерий ФНС для адресов «массовой регистрации»).
• Массовый учредитель — физ. лицо одновременно является учредителем 10 и более действующих юридических лиц (п. «ф» ч. 1 ст. 23 Федерального закона № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»).
• Массовый руководитель — то же физ. лицо числится руководителем в 5 и более действующих юридических лицах одновременно.
• Срок жизни компании < 12 месяцев в сочетании с минимальным уставным капиталом (10 000 ₽ для ООО).
• Отсутствие сотрудников (≤ 1 чел.) при декларируемой выручке свыше 10 млн ₽ в год.
• Отсутствие операций в банковских выписках (если данные доступны).

Значение «Выявлены» выставляется только при одновременном срабатывании не менее 3 критериев из указанного списка, и в карточке приводится перечень сработавших признаков — без единого критерия значение не меняется.

Значение «Выявлены» — это не утверждение, что компания является однодневкой. Это констатация того, что по формальным публичным признакам у компании есть характеристики, на которые обращает внимание банковский и налоговый комплаенс. Окончательный вывод делает Пользователь.

2.3. Налоговые риски

Шкала: Отсутствуют / Незначительные / Значительные.

Рассчитывается на основе данных ФНС:

• Задолженность по налогам и страховым взносам на дату снимка.
• Штрафы по ст. 119 НК РФ (непредставление декларации) за последние 12 месяцев.
• Существенное отклонение налоговой нагрузки от отраслевой средней (если данные доступны через аналитику ФНС).

«Отсутствуют» = все три индикатора пустые на дату снимка. Негативные значения всегда сопровождаются точным числом (сумма задолженности, количество штрафов) и датой.

2.4. Финансовое положение

Шкала: Критическое / Напряжённое / Нормальное / Стабильное.

Основано на бухгалтерской отчётности ФНС за последний закрытый отчётный год. Рассчитываются три коэффициента:

• Коэффициент текущей ликвидности = оборотные активы / краткосрочные обязательства (нормативное значение ≥ 2).
• Коэффициент обеспеченности собственными средствами = (собственный капитал − внеоборотные активы) / оборотные активы (нормативное значение ≥ 0,1).
• Рентабельность по чистой прибыли = чистая прибыль / выручка (нейтральное значение ≥ 0; значение ниже указывает на убыточную деятельность в отчётном периоде).

Итоговая шкала — комбинация попаданий коэффициентов в нормативные диапазоны. Нормативы опираются на Методические указания ФСФО России от 23.01.2001 № 16 «По проведению анализа финансового состояния организаций» и Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 № 367 «Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа».

3. ЭКГ-рейтинг

ЭКГ-рейтинг — это внешняя публичная шкала оценки ответственности бизнеса по трём группам критериев: Экология, Кадры, Государство. Оператором рейтинга выступает АНО «Институт демографической политики имени Д. И. Менделеева» (платформа-экг.рф). Методика расчёта закреплена национальным стандартом ГОСТ Р 71198-2023 «Индекс деловой репутации субъектов предпринимательской деятельности (ЭКГ-рейтинг). Методика оценки и порядок формирования ЭКГ-рейтинга ответственного бизнеса». Сервис Идём в Торги не рассчитывает этот рейтинг самостоятельно, а отображает значение, полученное от оператора на дату снимка.

Шкала публичная: D → C → CC → CCC → B → BB → BBB → A, где A — наивысший уровень. Разбивка по группам показывается в карточке в виде аккордеона с баллами и максимумом каждой области.

Полная методология расчёта ЭКГ-рейтинга закреплена в ГОСТ Р 71198-2023 и публикуется оператором рейтинга отдельно.

4. Как формируется ИИ-описание

Текстовые блоки «Главное о компании за 1 минуту», «Финансовая устойчивость», «Юридическая активность» и «Выводы» в карточке генерируются языковой моделью на основании структурированных данных, описанных в разделах 1–3.

Принципы генерации:

• Модель получает только данные из карточки, без доступа к внешним источникам в момент генерации.
• Модель не может добавить новых числовых фактов — все упоминаемые числа берутся из данных карточки; если числа нет — модель не имеет права его придумать.
• В тексте используются квалификаторы неопределённости: «может говорить о…», «предположительно…», «указывает на возможность…» — когда речь идёт о толковании данных, а не об их прямом изложении.
• Модель не формирует предписаний: не пишет «не работать», «избегать», «рискованный контрагент». Разрешены только рекомендации процесса: «при рассмотрении в качестве контрагента рекомендуется запросить актуальную бухгалтерскую отчётность».
• Результат генерации проходит пост-валидацию: список запрещённых идиом («мошенник», «фирма-прокладка», «серая схема», «обнал» и аналоги) проверяется регулярными выражениями перед записью в базу. При срабатывании текст блокируется и отправляется на ручную модерацию.

Сгенерированный текст — это автоматически подготовленное описание данных карточки, а не вывод сотрудников Сервиса о компании.

5. Данные и оценки, которые Сервис не формирует

Чтобы исключить недопонимание, Сервис не делает следующего:

• Не формирует выводов о добросовестности или недобросовестности компании. Словарь оценок ограничен шкалами из разделов 2–3.
• Не рекомендует сотрудничать или не сотрудничать с компанией.
• Не собирает и не обрабатывает персональные данные физических лиц сверх тех, что уже опубликованы в открытых реестрах (ФИО учредителей и руководителей из ЕГРЮЛ).
• Не вмешивается в работу рейтинговых организаций (ЭКГ-рейтинг АНО «Платформа» и аналогичных) — лишь отображает их публичные значения.

6. Ограничения автоматических оценок

Пользователю важно помнить:

1. Данные могут быть устаревшими. Все оценки считаются на дату снимка источника; между снимками состояние компании могло измениться. Актуальность каждого блока указана в карточке.
2. Формальная оценка ≠ комплексная проверка. Шкалы отражают только те признаки, которые публично проверяемы. Реальная надёжность контрагента зависит также от факторов, недоступных автоматическому анализу: опыт отраслевого взаимодействия, деловая репутация у конкретных партнёров, содержание внутренних процессов.
3. Отсутствие записи в реестре не гарантирует отсутствие проблемы. Например, отсутствие записи в РНП ФАС не означает, что компания ни разу не нарушала обязательства — возможно, нарушение просто не было зафиксировано в установленном порядке.
4. ИИ-описание может содержать формулировки на уровне текстовой вариации. Фактически верное значение может быть выражено синонимами. В случае противоречия между табличными данными в карточке и ИИ-описанием приоритет у табличных данных.
5. Оценки по одной компании могут меняться между визитами по мере обновления реестров. Это нормальное поведение, а не ошибка.

7. Как сообщить об ошибке

Если Вы обнаружили неточность в карточке (устаревшие данные, ошибка в реквизитах, некорректная ссылка на первоисточник, несогласие с формулировкой ИИ-описания) — воспользуйтесь формой «Сообщить об ошибке».

Мы рассматриваем обращения в течение 3 рабочих дней. Если ошибка подтверждена и данные находятся в зоне нашего контроля (ИИ-описание, расчёт показателя, отображение в UI) — данные в карточке корректируются и Пользователю направляется подтверждение на указанный e-mail.

Если данные поступают из внешнего реестра (ЕГРЮЛ, ФНС, РНП ФАС и т. п.) и некорректность существует в самом реестре — корректировка возможна только через источник. В этом случае Сервис направляет Пользователю ссылку на процедуру исправления в соответствующем реестре.

8. Обновления методологии

Методология может дополняться по мере подключения новых источников и пересмотра алгоритмов. Существенные изменения фиксируются в шапке страницы (поле «Последнее обновление»).